本息平均 vs 本金平均
- 本息平均：每月繳款金額固定（最常見、銀行預設）。前期還的本金少、利息多， 後期相反。月付金穩定方便規劃。
- 本金平均：每月還的本金固定，利息隨剩餘本金遞減。首期月付最高、之後逐月下降。總利息支出較低，但前期負擔重。
公式
本息平均月付金 = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)
其中 P = 本金、r = 月利率（年利率/12）、n = 總期數（年限 × 12）
台灣 2025-2026 房貸利率參考
- 青安貸款（30 歲以下首購）：1.775% 起
- 一般首購：1.95% – 2.20%
- 第二屋：2.40% – 2.80%
- 第三屋以上：3.00% 起
實際利率依各銀行與信用條件不同，本工具僅供試算參考，請洽銀行確認。
怎麼判斷我能負擔多少
房貸支出 / 月收入 ≤ 33% 是穩健標準（金管會建議的「33 法則」）。 例如月入 8 萬，月付金宜控制在 2.6 萬以內。 加計其他負債（信貸、車貸）後總負債比建議 ≤ 40%。
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