定存利息試算

定存利息試算在算什麼？

上面的工具照銀行公會的計息方式算：定期存款足月按月計息，利息是本金 × 年利率 × 月數 ÷ 12，四捨五入到元。整存整付（定期儲蓄存款）是利息每個月滾進本金再算，也就是按月複利；存本取息是每月領一次利息，單利。

• 到期利息：存到期一共拿到多少利息。
• 到期本利和：本金加利息，到期領回的總數。
• 每月利息：存本取息是每月領到的；其他兩種是平均每月。

例如 100 萬元存 1 年、年利率 1.7%：到期利息 17,000 元，本利和 1,017,000 元，平均每月 1,417 元。底下那一句會寫這筆利息會不會被扣稅。

實戰教學：三十秒算完

1. 填本金，存期填年或月，旁邊切換單位會自動換算。
2. 選計息方式：定期存款、整存整付或存本取息。不確定的話，銀行櫃檯寫「整存整付」就是月複利，寫「存本取息」或「按月領息」就是單利。
3. 利率有兩種填法：自己填談到的數字；或選一家銀行，工具會帶入牌告，固定、機動兩個鈕上就寫著利率，點一下就換。帶入之後還是可以改。
4. 看三個大數字和底下那一句。利息達 2 萬元時，那一句會寫出會被扣多少、拆成幾張存單才避得開。
5. 想比兩家銀行或兩種存期，按「存成方案 A，再比一個」，往上改條件，兩個方案會並排，一句話寫出哪個利息多、差多少。
6. 展開「逐月表」可以下載 CSV；「提前解約」填存滿幾個月解約，算出打八折後剩多少。

定存、定儲、固定、機動：牌告長什麼樣

銀行的新臺幣定期性存款有兩張牌告。定期存款 1 個月起就能存、公司也能存；定期儲蓄存款只有個人能存、最短 1 年，利率略高，整存整付和存本取息都屬於這一張。每一級又分固定和機動：固定是存入那天的利率用到到期，機動跟著之後的牌告調整。下面是五家 1 年期的牌告，2026-10-27 查：

• 臺灣銀行

  定存 固定 1.700%、機動 1.690%

  定儲 固定 1.725%、機動 1.715%

• 中華郵政

  定存 固定 1.725%、機動 1.685%

  定儲 固定 1.725%、機動 1.685%

• 玉山銀行

  定存 固定 1.705%、機動 1.685%

  定儲 固定 1.735%、機動 1.715%

• 台新銀行

  定存 固定 1.635%、機動 1.685%

  定儲 固定 1.665%、機動 1.715%

• 國泰世華銀行

  定存 固定 1.645%、機動 1.690%

  定儲 固定 1.665%、機動 1.715%

郵局只有一張定期儲金牌告，1 年以上到期領本息就是按月複利，分期領息才是單利。各家 300 萬元或 500 萬元以上另有大額牌告，通常低很多，工具只提醒不帶入。中國信託的牌告頁查核日打開回「系統忙碌中」，請自行到 中國信託官網 查。

利息的稅：三個門檻與拆單

定存利息有三個數字要記，前兩個看「每一次給付」，第三個看「全年合計」：

• 補充保費 2.11%：單次利息達 20,000 元，銀行給付時就扣，扣了不退。
• 預扣所得稅 10%：每次應扣的稅超過 2,000 元才扣，換算就是單次利息超過 20,000 元。這只是先扣，隔年報稅時抵稅或退回。
• 儲蓄投資特別扣除額 27 萬元：你、配偶和受扶養親屬全年的存款利息合計在這個數字內，報稅時不用繳所得稅；郵局存簿儲金的利息本來就免稅，但每戶只計息到 100 萬元。

例如 150 萬元存 1 年、1.7%，到期利息 25,500 元：補充保費 538 元、預扣所得稅 2,550 元，入帳 22,412 元。拆成兩張 75 萬元的存單，每張到期利息 12,750 元，不到 20,000 元就都不會扣。這是常見做法，工具會算出要拆幾張；改成存本取息每月領也是一種分法。單張最低金額與張數以銀行規定為準。

提前解約：打八折，未滿一個月沒有利息

定存中途解約不會扣本金，只是利息變少。規則是：未存滿 1 個月不計息；存滿 1 個月以上，照實際存了幾個月，用那一級的牌告利率乘 8 折、單利算。例如存 1 年、存滿 6 個月解約，就用 6 個月期的牌告打八折。這套規則原本是財政部的辦法，民國 90 年廢止後寫進各銀行的定期存款約定條款，郵局的定期儲金問題集也是同一套。

使用限制

• 只收整月：不足月的畸零天數銀行按日算（一年 365 天），這裡沒有；存 1 年 3 個月就填 15 個月。
• 牌告是查核日那天的：央行每季開理監事會，利率一動各家一週內改牌告；頁面寫的是哪一天的牌告，存之前再對一次。優惠定存、大額定存、數位帳戶專案都不在牌告裡。
• 複利的尾數：整存整付各家取整的方式不同，到期利息會跟這裡差幾元。
• 稅只算這一筆：27 萬元的扣除額是全戶所有存款利息合計，其他帳戶的利息這裡看不到；補充保費與扣繳的規則以健保署與國稅局當年的公告為準。